金融服务实体经济，大力发展并做好普惠金融，成为了各类金融机构发力的主要赛道之一。作为普惠金融的服务对象之一，小微企业更是被称作国家经济的“血脉筋骨”，在经济发展过程中扮演着重要角色。

根据《中国小微经营者调查2022年二季度报告》显示，二季度小微经营者营收有所改善，平均季度营收达13.6万元，营业额环比增长约10.4%，尤以个体户小微的营业额增长更为显著，信心指数也在自2021年第二季度下滑后首次出现反弹;二季度小微经营者融资需求比例出现回暖，从53.9%增长至59.1%，融资目的仍以满足日常运营为主。

面对小微企业融资市场这片蓝海，不少信贷服务机构“加码”小微服务，通过自身科技、数据驱动能力输出，服务于普惠金融，服务于小微企业主。其中，有像平安普惠这样的实践者，已经凭借独特模式和实践经验，走到了更远的前方。

线下线上相结合，精准触达小微企业

昆山从事包装材料生意的朱先生最近心急如焚。下一批材料的交付日期近在眼前，而受疫情影响，近期复工复产回款慢，急需100万材料款，尚不知道何时能得到解决，这也直接导致了朱先生的资金链出现卡顿。

“在3天内筹集100万元资金，真的太难了。”对于缺少流动资金的窘迫感，朱先生感触良多。据了解，朱先生此前已经多次尝试向亲朋好友或银行进行借款，均解决不了问题。亲朋好友短期内缺乏充足的周转资金，而开户银行还有笔贷款在还，不能再贷了。

就在此时，朱先生想起了之前认识的平安普惠苏州分公司咨询顾问小张。在充分了解朱先生的需求后，小张为朱先生定制了融资方案。第二天，朱先生就通过“平安普惠陆慧融APP”申请了贷款，“速度非常快，当天申请当天放款。还是全程手机操作，100万元就到账了，解决了我进货的燃眉之急。”朱先生感叹道。

通过科技AI手段，让小微企业主足不出户就能完成的小微经营融资流程的平安普惠，已布局普惠金融赛道多年，持续以创新商业模式，为小微融资寻找最优解。

科技赋能 解决小微企业主燃眉之急

平安普惠的的AI智能贷款解决方案“行云”，以人工智能为核心，在简化贷款流程的同时注重提高效率，最少可实现零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验，将小微借款申请流程平均耗时下降了44%。有数据显示，行云系统上线至今，超16万小微企业主通过“行云”方案获得贷款，从申请到放款最短一笔仅13分钟。

苏州吴中区的何先生就通过平安普惠顺利体验了一把行云流水般的融资贷款服务。据何先生介绍，公司多年来一直从事服装加工生意，公司自成立以来规模不断扩大，经济效益也稳步增长。然而受疫情影响，零售流通受限，加之原材料不断涨价导致公司日常资金周转困难。

“去银行咨询贷款，说我们经营风险较高，没有抵押物，很难贷到款。”正当一筹莫展之际，通过朋友介绍与平安普惠苏州分公司的咨询顾问小周取得了联系，小周亲自前往企业并充分了解了何先生资金额度需求及自身资质情况后，为其定制了专属融资方案。在清晰了解相关费用和还款方式后，何先生立刻通过手机线上申请办理，随即成功获得50万元贷款，用于企业资金周转及原材料采购。“没想到没有抵押物的情况下也能借到这么多钱，而且你们的行云系统用起来和名字一样“行云流水”，操作简单方便到账速度又快。”何先生感慨道。

过去两年来，疫情反复的不确定性增加，给不少企业经营带来了困难，甚至挑战，尤其是小微企业的经营活动。由于体量较小、资金少、且业务相对不稳定，抗风险能力也较为薄弱。在疫情的冲击下，小微企业的窘迫性凸显。

显而易见的是，小微企业的资金面持续趋紧。在此基础上，“量质齐增”的金融服务必不可少。其中，“量”是指融资总量提高，即覆盖更多切实需要帮助的小微企业;“质”则是融资结构持续优化，直接对应的是降低综合融资成本。

但同样也有好消息。监管做好顶层设计、银行发力，更多像平安普惠这样的企业助力，小微企业的星星之火，也呈现燎原之势。未来，平安普惠苏州分公司将继续针对小微企业的资金需求不断更新定制化线上+线下融资服务，持续下沉服务为小微企业提供最优质的融资方案，帮助有资金需求的小微企业主解决当前最紧急、最迫切的问题，重振小微企业和个体工商户的信心。

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