新冠疫情阴影还在，世界局势扑朔迷离，“不确定”成了2021年最大的“确定”。

面对外界的纷纷扰扰，如何看懂市场？如何在复杂环境中实现家庭资产配置目标？又有没有以不变应万变的窍门？12月17日，平安银行与平安人寿保险特邀马光远和马红漫两位经济学博士，共话经济走势与政策导向，并和平安银行高净值客户共同揭开家庭资产配置的谜底”。

“二马”论道新财富，变局中的家庭财富管理秘密武器

“对话‘双马’：论道新财富 御享新未来”主题沙龙活动伊始，一场别开生面的沙画表演吸引了在场所有人的关注。

对孩子而言，如何做好教育金规划？对父母而言，如何做好养老金规划？对自身而言，如何做好财富传承规划？沙画表演《家庭财富故事》引发在场大家的思考，“财富管理”这个越来越多中高净值家庭的痛点，也是本次沙龙聚焦的现实。

为了回答沙画表演中对于财富的思考，平安银行保险金融事业部副总裁饶劲松现场解读平安银行的大财富管理新战略——平安银行正在升级的新银保模式，新建一支为中国家庭量身定制保障及财富保值、增值、超值服务的私人银行家队伍。

疫情阴影不散，变局波橘云诡，平安推出的新银保模式专家如何看待？明年经济走势与政策导向又将如何？经济学博士、著名财经主持人马红漫以《变局·财富守望先行者》为主题做了分享。

马红漫以精辟的观点与翔实的数据解读了2022年的经济走势。马红漫指出，12月8日-12月10日召开的中央经济工作会议给市场提振了不少的信心。从会议传递出的信息来看，2022年的经济工作依旧是“稳”字当头。同时，如何在高质量发展中促进共同富裕的战略，将会是各行各业深化改革的方向。对于支出端而言，也会产生重要的影响。

在马红漫看来，对于中国家庭，“专业的家庭财富规划”将会成为每个家庭最为需要的金融服务。而在财富配置中，保险将会成为重要的一环。如何将资产配置和保险有机结合，将会是当下环境下，每个家庭以及机构所要致力于思考和完善的。

“回归专业主义，财富管理是一个专业主题！”经济学博士、著名经济学家马光远以《滞胀与重构：2022年宏观经济趋势与投资选择》为主题，与现场观众做了深度分享。

马光远认为，疫情后全球经济修复到常态需要时间。面对经济环境的变化，安全将成为最重要的元素。在这样的背景下，财富管理亟需重视“安全”和“专业”两大元素。马光远表示，2022年的宏观局势和投资机遇，离不开专业的规划与靠谱的建议，保险在财富配置中势必占到一席之地。“寻找避风港，银行固定产品、保险的配置比例应该上升。”

共话家庭财富配置，“二马”强调的安全与专业有着落了

“二马”的分享过后，来自多个不同领域的嘉宾齐聚一堂进行了一场圆桌会议，共话家庭资产配置，并交流财富管理方面的心得。

平安银行深圳分行私行六中心总经理李艳从自身业务入手，坦言如果为当代的财富管理选一个关键词，“守富”一定是大热门。守护财富是现阶段最重要的主题，行稳致远，稳中求胜。

李艳的观点也得到了马红漫的赞同，马红漫认为，“家庭资产配置上考虑通过稳健型保险类产品，平抑市场波动，在不确定中保证收益稳定。”

求稳或许只是第一步，专业的规划则是一路前行的关键。活动现场，平安银行深圳分行行长助理（待银监核准）李恒结合行业形势和市场动态，提出了多项真知灼见。

在李恒看来，“传承”二字将是家庭财富配置的 “主线”之一。“在资产配置方案中加入大额保障，通过保险金信托实现传承。”李恒认为，保险+信托可以实现1+1>2的功能，通过前瞻有效的资金安排，将进一步保障家庭长期而稳健地运行。圆桌会议上，李恒声情并茂地形容道，“我在，我来爱你；如果有一天我没有办法陪伴你，那对你的爱会用另一种方式延续下去。”

平安新银保的“新”正在于此，告别过去单纯地保险销售模式，变为依托中国平安综合金融优势进行大财富管理战略升级，站在客户资产配置的全视角提供一站式综合金融服务。例如，新产品主要基于终身寿险和年金保险这两个底层设计，如同李恒所提到的通过“保险+信托”这样的产品来构建财富生态，以期缴的方式增加客户利益。

当然，这一切都离不开“专业主义”。“永远屹立在财富浪潮中的一定是专业的力量。”马光远掷地有声的结论也彰显着平安新银保的改革方向：凭借着专业团队，真正做到基于产品优势、平台优势、运营优势等，全方位帮客户做好配置规划。而这也正是平安新银保背负的使命——用专业重塑大财富管理逻辑。

重塑大财富管理逻辑，为中国家庭打造“平安银行家”

活动现场的互动环节也为所有到场来宾提供了直面大咖的机会。

“希望下一代逃离内卷，需要如何规划？”

“己退休后的退休金大概占现在收入的多少，能满足自己对老年生活的畅想吗？”

“从税收征管到三次分配，跟我有什么关系？”

一个个“灵魂拷问”被抛向台上，“二马”一一给出相应解答。同时，饶劲松也给出了来自平安的“答卷”——平安银行家将用最专业的服务，帮助客户创造和享受幸福美好的生活。在新银保发展的背景下，平安银行家将升级为能够帮客户做100%财富规划的专业顾问。

据了解，“平安银行家”计划的培训比传统保险公司复杂很多，要从资产配置的不同阶段对所有产品进行从简单到复杂的系统培训。即便成员们学历背景优秀、销售能力很强，至少也要2-3年，才能成长为一名真正的“平安银行家”。

随着保险理念的升级改变，在银行买保单不再是单纯地为了买保险，而是用大财富的逻辑做资产配置。这也与这场财富沙龙的主题不谋而合——当前中国经济的发展趋势、金融市场环境及客户对保险的需求都发生了巨大变化，通过保险这一金融工具，来撬动你的财富管理规划，保障千万中国家庭对于美好生活的渴望。

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关键词： 平安 配置 打造