艾媒咨询日前发布了《2021中国银发经济行业调研报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,2016-2020年间,中国银发经济市场规模持续上升,2020年已达5.4万亿元,年增长率为25.6%。据预测,到2021年,中国银发经济市场规模将达5.9万亿元。

在政策层面,国家“十四五”规划也将积极应对老龄化上升为国家战略,提出发展银发经济,开发适老化技术和产品,培育智慧养老等新业态。

(中国银发健康产业图谱)

随着社会福利保障机制和养老金融体系的不断完善,老年群体的可支配收入来源不断增加,银发经济潜力无穷,玩家纷纷涌现。善诊作为较早布局银发赛道的互联网企业,凭借创新模式、大数据技术以及先发优势,成为《报告》中重点提及的代表性企业,并被定义为银发经济的“新势力”。

健康消费在银发经济中占比最高

物质的极大丰富和消费需求的日趋多样,使得中国银发经济产业不断细分。《报告》指出,2021年中国银发消费品类主要可以分为日常消费与健康消费两大类。

其中,健康相关的消费已成为老年群体最突出的需求,占比最高,获得资本市场关注。据统计,2013-2020年,中国健康养老产业融资规模不断扩大,仅2020年融资规模便达1976.36亿元。

(在银发健康消费中,体检有较大增长空间)

而在银发健康消费中,医疗医保类占比31.3%,其次是占比9.6%的体检消费。艾媒咨询分析师认为,在疫情影响下,健康理念持续普及,体检等健康消费还有较大的增长空间。

在银发族群对健康消费产品的购买考量因素方面,中老年人最关注的因素是“使用便捷度”,其次是“可使用医院”。艾媒咨询分析师认为,提高健康消费产品的使用便捷性与使用覆盖范围是拉动健康消费的重要途径。

“子女付费”成为银发经济大趋势

《报告》显示,在中国老年群体消费来源中,分别有28.8%和31.6%的子女为父母购买了日用品和支付体检费用。

(子女为父母购买体检产品成为趋势)

业内专家认为,代际消费趋势的日益凸显,源于社会人口结构的巨变。前不久公布的第七次人口普查结果显示,我国人口流动规模进一步扩大,十年间,人户分离人口增长88.52%,市辖区内人户分离人口增长192.66%。随着人口老龄化与人口流动的进程加速,子女与中老年父母异地而居成为普遍社会现象。对80后、90后子女来说,曾经亲力亲为式的养老经验不再奏效,花钱为父母购买健康服务、养老服务成为行业大趋势。

在代际支付场景搭建方面,《报告》认为善诊模式很具代表性。善诊在成立之初,便以“为80后、90后子女照顾父母健康”为己任,创新推出子女为健康服务支付方,父母为健康服务接受方的“代际转移支付”模式,布局“子女驱动父母的‘一站式’健康服务”模式。

(善诊的 “代际转移支付”场景)

经过六年的发展,善诊已形成“定制体检、健康管理、健康保险”的服务场景闭环。在体检服务方面,善诊拥有全国最大的体检服务平台,服务范围覆盖300多个城市,2000多家公立医院及品牌体检机构,并拥有专业医学团队,累计服务用户量破千万。身处异地的子女,只需通过简易的线上操作,便可为父母挑选地理位置、项目种类最为合适的体检产品以及健康管理服务。

与此同时,善诊发现子女花钱为父母购买健康服务的意愿仍在快速增长。2021年母亲节期间,善诊体检订单量同比大增237%。

大数据助力未来养老产业破局

《报告》显示,2021年中国银发族群健康消费市场规模估值达到1.2到2万亿元。老龄化进程加速,银发健康类消费呈爆发态势,这也让支付端不断承压。因此,补充型商业保险成为破解支付难题的有效途径之一。

然而,受限于中老年群体健康风控压力大,银发专属保险产品的有效供给并没有跟上市场需求,真正结合老年人身体状况、风险特征量身订制的专属保险产品并不多见。

业内人士指出,大数据或是夯实行业新基建,破解未来养老难题的关键。《报告》将善诊的银发保险风控技术以及适老保险产品,作为用大数据赋能产业发展的典型案例。

近年来,善诊建立起了全国最大的获用户授权的银发人群健康数据信息库,以及行业领先的智能结构化技术、NLP处理技术,并基于此研发出了具有自主知识产权的风控模型和智能核保系统。

(善诊自主研发的Alpha风控系统)

2019年,借力自身技术优势,善诊联合合作伙伴推出了行业首款针对60岁以上人群的老年医疗险。善诊老年医疗险凭借投保门槛低、创新两段式承保模式、保障杠杆高、保障全面等特点受到银发群体及行业好评。与此同时,善诊也在加快针对老年人重疾及护理需求的创新型保险产品研发进度,进一步丰富“银发专属”支付端产品供给。

《报告》指出,互联网逐渐普及并不断向老年群体渗透,将带动“互联网+健康医疗” 产业的持续发展,未来线上预约体检、看病等服务的比例将会不断上升。以善诊为代表的银发经济新势力企业,将凭借大数据及互联网技术优势,引领未来的产业变革。

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